Ves anuncios como estos en la radio, la televisión, el Internet, y en el buzón Se refieren a los préstamos que van por una variedad de nombres : créditos rápidos, préstamos rápidos, préstamos de anticipo de efectivo, cheque préstamos de anticipo, préstamos cheque con fecha posterior, o préstamos de verificación de depósito diferido Pueden sonar benigna, pero en realidad, son casi tan malignos como se indica..

¿Qué son los créditos rápidos?

Los créditos rápidos son préstamos pequeños a corto plazo con intereses extremadamente altos.El prestamista le da dinero en efectivo y que sea un cheque personal a nombre de la entidad crediticia para la cantidad que desea pedir prestado, más una cuota, o autorizar un retiro electrónico de su cuenta corriente en la fecha de vencimiento. Los préstamos son por períodos cortos de tiempo: una a cuatro semanas.

¿Cuáles son los honorarios para los créditos rápidos?

Las tarifas cobradas por los préstamos rápidos son generalmente un porcentaje de la cantidad prestada o tanto por cada 100 € que usted pide prestado. Si se extiende o "Roll-over" del préstamo, tendrá que pagar cargos adicionales en cada ocasión. La cuota puede no suena tan mal, pero los estudios muestran que las tasas de interés de los préstamos rápidos van desde 390% a casi el 900% y que la mayoría de los prestamistas no citan las tasas de interés precisos.

¿Cómo funcionan los préstamos rápidos?

Digamos que usted desea pedir prestado 300 € hasta que su próxima nómina. Usted escribe un cheque personal a la entidad crediticia por 345 € (300 € que pidió prestado más un cargo de 45 €). El prestamista le da 300 € y se compromete a mantener su cheque hasta su próxima cuota u otra fecha acordada en un futuro muy próximo. Cuando llega esa fecha, o bien canjear el cheque por el pago de los 345 € en efectivo, o el prestador deposita su cheque original. También puede darse la vuelta el cheque por el pago de una cuota para extender el préstamo por otras dos semanas. Si usted no tiene el dinero en su cuenta para cubrir el cheque que usted escribió, usted podría incurrir en cargos bancarios por cheques devueltos.

¿Cuál es el problema con los préstamos rápidos?

Estos préstamos de tesorería son un método muy caro de obtener crédito a corto plazo. En el ejemplo anterior, el costo del préstamo inicial es un cargo financiero de 45 € para dos semanas, en el equivalente a 1,170 € por un año, o 390 por ciento TAE (tasa anual). Peor aún, muchas personas encuentran que están en mejor forma financiera cuando el préstamo sea exigible lo que eran cuando pidieron prestado el dinero, y ellos quedan atrapados en un círculo vicioso de constantemente sacando y la concesión de préstamos rápidos, que se convierte exorbitantemente caros . El prestamista cuenta con el hecho de que la mayoría de las personas no tienen el dinero para pagar el préstamo más la comisión cuando consiguen su próximo cheque de pago, y se verá obligado a extender el préstamo por un cargo adicional, creando un efecto de bola de nieve.

Si necesita dinero en efectivo de inmediato, ¿Cuáles son las alternativas a los préstamos rápidos?

Préstamos rápidos no son la única manera de conseguir a través de una crisis de liquidez a corto plazo. Tenga en cuenta estas mejores opciones sugeridas por la Comisión Federal de Comercio (FTC) antes de elegir un préstamo rápido o préstamo similar con un nombre diferente:

• Cuando necesite crédito, hacer compras para ella. Compare la tasa de porcentaje anual (APR) y el cargo financiero, que incluye los honorarios, y elija la oferta con el APR más bajo.

   

• Considere la posibilidad de un pequeño préstamo de su cooperativa de crédito o banco.

   

• Pregunte a su empleador para un adelanto de pago.

   

• Pregúntele a su familia o un amigo para un préstamo (no es algo que suelo recomendar, pero una alternativa mejor que los créditos rápidos).

   

• Incluso un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito puede ser una mejor alternativa, aunque probablemente le costará más que las otras opciones que se indican aquí.

   

• Pregunte a sus acreedores más tiempo para pagar sus cuentas, y averiguar lo que le costará en honorarios o intereses.

¿Cómo puedo evitar la necesidad de la emergencia préstamos a corto plazo, como créditos rápidos?

• Haga un presupuesto realista, y calcular sus gastos mensuales. Evite las compras innecesarias - incluso artículos pequeños se suman. Construir algunos ahorros para evitar los préstamos para emergencias o gastos no planificados, incluso si sólo se puede guardar pequeñas cantidades. Por ejemplo, al guardar el importe de la tasa que se pagaría en cinco préstamos rápidos promedio de 300 € en un año, usted podría tener un extra de 300 euros disponibles para actuar como un amortiguador en caso de emergencia en efectivo a corto plazo.

   

• Hable con su banco acerca de cómo obtener protección contra sobregiros en su cuenta de cheques para protegerse de incurrir en cargos por cheques devueltos.

   

• Si usted se encuentra con problemas de liquidez a corto plazo de forma regular, o si necesita ayuda para desarrollar un presupuesto o el pago de la deuda, hacer una cita con un servicio de asesoría de crédito al consumo.

   

• Si usted decide que usted debe utilizar un crédito rápido, pedir prestado sólo lo que puede permitirse el lujo de pagar con su próximo cheque de pago y aún así tener suficiente para llegar al siguiente pago.

La línea de base sobre créditos rápidos

Gastar más de lo que gana es siempre una mala cosa, y los préstamos de emergencia son una "solución" malo y caro de los problemas de manejo de dinero. Compañías de préstamos rápidos se aprovechan de su necesidad de dinero en efectivo y el rastrillo en miles de millones de dólares al año en honorarios, a su propio cargo.

Fuente: www.creditosrapidos10min.com